Mora en créditos otorgados al sector comercial llega a 4,2% en febrero, según Asoban

El mayor índice de  mora en el sistema bancario a febrero de este año se encuentra en el crédito comercial 4,2% y de servicios 4,1%, según datos de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban). A nivel general, este indicador se sitúa en 3,3% y es uno de los más bajos respecto a otros países.

A efectos de la evaluación y calificación de la cartera de créditos, se entiende por mora al incumplimiento en el pago de los montos adeudados de capital o intereses, según el plan de pagos pactado, considerándose como incumplido el saldo total de la operación desde el día de vencimiento de la cuota atrasada más antigua hasta el día en que ésta sea puesta totalmente al día, tanto en capital como en intereses.

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Los datos de Asoban revelan que la mora en la cartera comercial en 2022 era de 3,2%; en 2023, de 3,9%, y en febrero de este año, 4,2%. En servicios, en 2022 era de 2,8%; en 2023, de 3,7%, y en febrero de 2024 llega a 4,1%. En el caso del crédito de consumo, el índice de mora en 2022 se situaba en 2,5%, en 2023, aumentó a 2,9% y en febrero de este año, a 3,4%.

En general y a nivel de todo el sistema bancario, este indicador se sitúa en 3,3% a febrero 2024. En 2022 estaba en 2,1% y en 2023 en 2,9%.

La mora en el caso de la cartera productiva y de vivienda social sólo llega a 2,9% en febrero, aunque en 2022 el indicador estaba en 1,8% y en 2023, en 2,5%, de acuerdo con el informe de Asoban.

Como se conoce, estos créditos en el caso productivo tienen tasas reguladas máximas de 6% para empresas grandes y medianas, 7% para pequeñas empresas y 11,5% para microempresas. En el caso de crédito de vivienda social, las tasas de interés varían desde 5,55, 6 y 6,5% en función al valor del inmueble y el monto de crédito.

El índice de mora en la cartera no regulada, es decir créditos de consumo y otros, a nivel general se sitúa a febrero en 3,9%, según el informe de Asoban. En 2022 estaba en 2,8% y en 2022 en 3,5%.

Opinión

El expresidente del Banco Central de Bolivia (BCB), Juan Antonio Morales, opinó que la mora es baja a nivel general respecto a otros países y Bolivia en el pasado ha registrado índices más altos, sobre todo a principios de la década. “Yo no creo que sea un motivo de preocupación, pero hay que hacer un buen seguimiento de cuáles son las causas de este incremento (a febrero) con relación al año pasado. Es importante que se vea esto”, precisó.

Explicó que aún no se conocen las cifras de crecimiento del PIB de 2023, pero la impresión general es que la economía se ha desacelerado y con esto la mora aumenta y la gente tiene dificultades en honrar sus obligaciones.

Cartera bancos y mora en otros países

La cartera no regulada del sistema bancario a febrero suma 10.219 millones de dólares y la cartera de crédito productivo y de vivienda social a 17.746 millones de dólares y representa el 63,5% de toda la cartera.

El 16 de enero, la directora de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), Ivette Espinoza, informó que con una tasa del 2,9%, Bolivia se encuentra entre las cuatro economías con la mora, a nivel de todo el sistema financiero, más baja de la región, al 31 de diciembre de 2023.

“El índice de mora ha llegado a 2,9% (a diciembre del año pasado). Los créditos que se han otorgado han sido cancelados y, por tanto, estamos entre los países con menor mora a nivel de la región”, indicó en conferencia de prensa, la directora de la ASFI, Ivette Espinoza, según reportó ABI.

De acuerdo con los datos de la entidad, al último mes de 2023, Uruguay registró una mora del 1,9%, por debajo de Chile que tiene una tasa del 2,1%, Argentina del 2,8% y Bolivia del 2,9%, respecto a Perú, Ecuador, Colombia, Brasil y Paraguay que tienen índices por encima del 3% y 4%.

“En el caso de Bolivia, al 31 de diciembre de la gestión pasada, la cobertura en previsiones llegó a  8.274 millones de bolivianos y la misma está por encima de la mora que alcanza a  6.034 millones de bolivianos”, añadió la directora de la ASFI.