¿Cuáles son las nuevas medidas para aliviar deudas de prestatarios?

En las últimas horas el Gobierno y la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), aprobaron varias medidas en favor de prestatarios con problemas en el pago de créditos a los bancos, que incluyen ajustes a la normativa, períodos de gracia, mayor plazo para regularizar pagos antes de que se inicien acciones judiciales y agilización de solicitudes de reprogramación.

Por un lado, mediante circular  ASFI/DNP/1202 del 16 de agosto de ASFI se determinó que la atención a las solicitudes de refinanciamientos y reprogramaciones, podrán contemplar períodos de gracia.

Además esto no implicará el cambio de calificación de del deudor a una categoría de mayor riesgo de forma automática, ni el cambio de su estado, explicó el martes en la noche la directora de ASFI, Ivette Espinoza.

Adicionalmente, se aprobó la Resolución/ASFI/977 del 30 de septiembre de 2024, se determinó que las acciones judiciales que hasta ahora se iniciaban a los 90 días de impago del crédito, en adelante recién pueden ser ejecutadas por las entidades financiera a los 121 días de la fecha en la que entró en mora un prestatario.

Además, en base a un análisis de cada uno de los casos de prestatarios, hasta ahora los bancos podían aumentar el plazo en 90 días adicionales antes de iniciar la acción judicial. Pero ahora, con las nuevas disposiciones, se puede ampliar este plazo en 120 días adicionales, con lo cual antes de que se inicien las acciones judiciales de cobro, el prestatario tendrá 240 días para llegar a una solución con el banco, según explicó Espinoza.

Adicionalmente, este miércoles el gabinete aprobó un Decreto Supremo que autoriza a que todos prestatarios afectados por  factores climáticos, conflictos sociales y otros eventos "ajenos a su actividad”, tenga  derecho a la reprogramación.

De esa manera las operaciones que tengan un plazo residual de hasta dos años podrán reprogramarse en un período no mayor a cinco años y para el resto de los créditos las reestructuraciones serán con base en la normativa emitida por la ASFI.

Situación de las reprogramaciones

Según la ASFI hasta el mes de agosto las entidades atendieron un total de 57.260 solicitudes de reprogramación por un valor de 7.697 millones de dólares. Esto con un promedio por mes de 4.772 solicitudes atendidas y un monto promedio de 641 millones de dólares.

Sin embargo, de las 57.269 solicitudes existe un rezago de 28% en la aprobación y se espera que con las nuevas disposiciones se puedan acelerar.