Cifras a marzo de Asoban
La mora en bancos suma $us 930 millones y el índice de morosidad llega al nivel más alto en 15 años
A marzo de 2024, la cartera en mora alcanzó a 930 millones de dólares y, en consecuencia, el índice de morosidad se situó en 3,3%, registrando el mayor nivel de los últimos quince años, informó este lunes la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban).
Este indicador, en el caso de los créditos productivos y de vivienda social, se sitúa en 2,9%, en la cartera comercial es del 4,3%, en la de servicios es 4,1%, y en los créditos de consumo, 3,4%.
Al primer trimestre de 2024, el saldo de la cartera de créditos del sistema bancario alcanzó a 27.949 millones de dólares, registrando una contracción de 2,3% en los últimos doce meses, equivalente a 645 millones de dólares.
Por tipo de crédito, la cartera registró un crecimiento interanual en el microcrédito y el crédito hipotecario, aunque en ambos casos el dinamismo fue menor al registrado a marzo de 2023. En tanto, los créditos pyme, empresarial y de consumo se contrajeron en los últimos doce meses observándose, en el caso del crédito pyme, un mayor retroceso.
Previsiones cubren 1,6 veces la mora
La entidad, en su boletín Cifras Bancarias Edición 02, de abril, señala que las previsiones alcanzaron 1.449 millones de dólares, de los cuales el 75% correspondió a previsiones específicas que experimentaron un crecimiento del 24,3%, dando cuenta de la adopción de medidas prudenciales en un contexto más desafiante.
“Las previsiones cubren 1,6 veces la mora, pero el indicador ha tendido a reducirse en el último tiempo, como resultado del aumento de la cartera en mora, a pesar de que las previsiones crecieron”, precisa.
De acuerdo con Asoban, la cartera vigente reprogramada se redujo de 4.467 millones de dólares en 2023 a 4.271 millones de dólares a marzo de 2024, aunque se mantiene en niveles históricamente altos, como resultado de las medidas regulatorias adoptadas desde inicios de la pandemia en 2020.
Detalla que el número de prestatarios del sector se mantiene por encima de 1,5 millones, con un aumento muy reducido en relación a marzo de 2023.
En este caso, se comprueba, de acuerdo con Asoban, el impacto de la intervención, ya que una parte de las operaciones crediticias pasó a ser administrada por el Fideicomiso, reduciendo el número total de prestatarios desde fines de abril de 2023.
De manera similar a lo puntualizado, en el caso de la cartera, en mayo de 2024, la institución señala que se aprecia de manera apropiada el desempeño del número de prestatarios en el último año.
La cartera de créditos de la Banca aún recoge el impacto de la intervención de una entidad a fines de abril de 2023; no obstante, en mayo de 2024, cumplido un año del evento y del traspaso de una parte de su cartera a otras entidades, la cartera de créditos reflejará apropiadamente su evolución en los últimos doce meses.
Solvencia
En cuanto a los indicadores de fortaleza, rentabilidad y solvencia del sector bancario, a marzo de 2024, el patrimonio del sector bancario alcanzó a 2.847 millones de dólares, nivel similar al de marzo de 2023.
“Aunque es importante considerar que con la intervención de una entidad el patrimonio del sistema se redujo, fortaleciéndose posteriormente con la reinversión de utilidades que las entidades realizan año tras año”, aclara Asoban.
Las utilidades del sector al primer trimestre de 2024 se situaron en 54 millones de dólares, registrando un aumento de 10 millones de dólares en relación al mismo periodo de 2023.
“En consecuencia, la rentabilidad del sector bancario, medida a través del indicador de retorno sobre patrimonio (ROE, por su sigla en inglés) llegó a 7,6%, situándose algo más de 1 punto porcentual (pp) por encima del indicador registrado hace un año”, subraya el análisis de Asoban.
Depósitos
Los depósitos del público en el sistema bancario alcanzaron a 29.858 millones de dólares, registrando un crecimiento de 2,4% en relación a marzo de 2023, que respondió a la dinámica de los depósitos a la vista y cajas de ahorro; en tanto los Depósitos a Plazo Fijo (DPF) se contrajeron en el último año, debido principalmente a la intervención antes citada.
Qué dice la ASFI
Con relación a un aumento de la mora, la semana pasada la ASFI informó a Visión 360 que las cifras de todo el sistema financiero al cierre del primer trimestre de 2023, reflejan que los niveles de morosidad se mantienen en niveles bajos y controlados, situándose el índice de mora por debajo del promedio de la región (3,6%).
Asimismo, resaltó que el monto de las previsiones cubre en más de 1,2 veces la mora, mostrando la fortaleza y buena posición del sistema financiero boliviano en el ámbito del riesgo de crédito.