Prestarse dinero del banco fue más caro en 2023, las tasas de interés llegaron al 17,5% promedio

El año pasado fue más caro obtener un préstamo en el sistema bancario, especialmente para las empresas y las pequeñas y medianas empresas (PyMe), ya que las tasas de interés dirigidas a este segmento, que no están reguladas y sujetas a un techo,  subieron hasta un 17,15% en promedio , según revela el Banco Central de Bolivia (BCB) en su Informe de Estabilidad Financiera de enero de 2024.

 

“En 2023, se experimentó un leve aumento en el costo de financiamiento para los usuarios de crédito en comparación con la gestión pasada, que se atribuye al incremento de las tasas no reguladas (69 puntos básicos)”, precisa el BCB en su informe,

 

Este aumento se originó principalmente en los sectores de servicios y vivienda, con incrementos de 68 puntos básicos y 53 puntos básicos, respectivamente. También se registró un ligero aumento de 50 puntos básicos en la tasa regulada.

 

De acuerdo con el informe del BCB las tasas de interés activas para obtener un crédito empresarial aumentaron de 5,70% en 2022 a 6,27% en 2023, las tasas de los créditos dirigidos a las PyMes subieron de 6,64% a 7,02%, en el mismo período, y para el microcrédito bajaron levemente de 17,97% a 17,85%.

 

“Las tasas de interés para el sector empresarial y las PyMe alcanzaron 6,27% y 7,02%, experimentando incrementos de 57 puntos básicos y 38 puntos básicos, respectivamente”, remarca el BCB.

 

 

Para el ente emisor, esta situación estaría influenciada por la salida de una entidad de intermediación financiera que financiaba a las empresas a tasas de interés menores al promedio del sistema. Se refiere al Banco Fassil.

 

También se elevaron las tasas de interés de crédito hipotecario en 66 puntos básicos, es decir de 8,79% a 9,45% y las tasas de crédito de consumo en 38 puntos básicos, es decir de 19,67% a 20,07%.

 

Las tasas de interés para vivienda de interés social están reguladas y tienen techos de 5,5%, 6% y 6,5% en función al valor de bien inmueble. En este caso el informe del BCB revela que estas tasas bajaron de 6,48% a 6,43% entre 2022 y 2023.

 

 

Por tipo de entidad, las operaciones de Depósito a Plazo Fijo (DPF) en moneda nacional se concentraron principalmente en los bancos, los que abarcaron el 87% de la apertura total de depósitos.

 

Estas captaciones se realizaron a menores tasas de interés con relación a 2022, reflejando la elevada liquidez existente en las entidades financieras. Las tasas de interés de DPF en moneda nacional de los bancos disminuyeron 64 puntos básicos, es decir, de 4,33% a 3,70% entre 2022 y 2023.

 

El analista financiero, Jaime Dunn, opinó que un hecho que influyó en este proceso fue la desaparición del Banco Fassil, el cual para atraer clientes se caracterizó por ofrecer tasas más bajas. Una vez que salió del sistema, hubo un ajuste. Sin embargo, dijo que a nivel mundial hay un aumento general de tasas y eso influye en el país, ya que las entidades nacionales, realizan operaciones y se financian en el exterior.

 

Pero también recordó que hay un aumento de las tasas pasivas (interés que pagan los bancos a los ahorristas, lo cual influye en las tasas de interés activas y los costos de financiamiento de las entidades bancarias.

 

“Subieron las tasas pasivas para atraer clientes, porque la liquidez no ha estado en los niveles de antes, los bancos que se financian con los recursos del sistema de pensiones, ahora con la Gestora, ya no lo hacen en la misma magnitud con las AFP”, añadió en un contacto con Visión 360.

 

De acuerdo con Dunn, tomando en cuenta la situación del país, donde por la caída de las Reservas Internacionales Netas, faltan dólares, hay menor liquidez en bolivianos, la tasa pasiva sube, hay una tendencia hacia el incremento gradual de las tasas activas que se mantendrán este año. Esto repercute en el mayor costo de financiamiento que tienen ahora las empresas.

 

 

El presidente a.i. del Banco Central de Bolivia, Edwin Rojas Ulo, presentó este lunes, en la Universidad Mayor Real y Pontificia San Francisco Xavier de Chuquisaca, el Informe de Estabilidad Financiera (IEF) – Enero 2024, el cual hace un análisis de la situación del sistema financiero del país durante 2023, en un entorno global e interno desafiante, caracterizado por tensiones geopolíticas, por los efectos residuales de la pandemia, por una campaña especulativa en torno a la moneda estadounidense y por la intervención de una entidad financiera.

Durante este periodo, explicó Rojas, “con el fin de mitigar la exposición al riesgo de liquidez, el BCB implementó políticas convencionales y no convencionales destinadas a afrontar potenciales riesgos en el sistema financiero y garantizar el acceso a recursos líquidos a las entidades financieras a través de sus ventanillas tradicionales, además de habilitar mecanismos de liquidez adicionales para las entidades adquirientes, en el marco del procedimiento de solución de la entidad intervenida”.

Asimismo, como resultado de las medidas aplicadas por el ente emisor durante el segundo semestre de 2023, los depósitos del público se estabilizaron y comenzaron a recuperarse, al igual que se observaron mayores desembolsos de créditos, especialmente para microcréditos productivos, destacó la principal autoridad del BCB.

“Esto comprueba que la población preservó la confianza en el sistema financiero nacional, lo que a su vez contribuyó a un mejor desempeño de las Entidades de Intermediación Financiera (EIF) en términos de rentabilidad, solvencia y acceso a servicios financieros en comparación con el año anterior”, indicó.