Los créditos verdes toman impulso y financian proyectos con sostenibilidad

Proyectos y emprendimientos productivos que sean sostenibles con el medio ambiente, que no deforesten, que sean eficientes en el uso del agua, de la energía, entre otros, hoy pueden acceder a créditos verdes, con menores tasas de interés y otros incentivos.

Diferentes entidades, que actualmente cuentan con productos de financiamiento específicos, han establecido metas y compromisos de eficiencia o persiguen una hoja de ruta climática y de medición, por ejemplo, de la huella del carbono.

De acuerdo con Swiss Contact, los créditos verdes son herramientas financieras dirigidas a respaldar proyectos que fomenten beneficios ambientales o impulsen la transición hacia una economía sostenible.

Se otorgan a entidades o emprendimientos que realizan actividades que protegen el medio ambiente, reducen sus emisiones de gases de efecto invernadero, conservan recursos naturales o aplican la eficiencia energética.

6  entidades financieras, entre otras a  nivel nacional, ofrecen financiamiento verde y promueven finanzas sostenibles o  acciones de medición  de la huella de carbono a nivel institucional. Se respaldan proyectos que fomenten beneficios ambientales o impulsen la transición hacia una economía sostenible.

Estos créditos están diseñados para apoyar iniciativas que contribuyan a objetivos ambientales específicos. Los créditos verdes se distinguen de otras formas de financiamiento al estar ligados a proyectos específicos que cumplen con criterios ambientales y sociales predefinidos, generalmente basados en estándares internacionales reconocidos. Estos pueden ser ofrecidos por diversas instituciones financieras y suelen contar con características especiales, como tasas de interés preferenciales o plazos flexibles, para fomentar la inversión en iniciativas sostenibles.

Marcelo Arroyo, economista senior país del Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD), explicó a Visión 360 que las finanzas sostenibles apuntan a la implementación de criterios sociales y ambientales en las decisiones de inversión y buscan generar un impacto en el desarrollo sostenible.

Como parte de esto existen las finanzas climáticas, que tienen que ver con actividades de mitigación y adaptación al cambio climático, las finanzas verdes vinculadas a temas ambientales.

Actualmente, dijo, hay un gran desafío en cuanto a las acciones a implementar frente al cambio climático, los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) y la agenda de desarrollo de Bolivia.

Para alcanzar esos objetivos los recursos públicos son insuficientes y se necesita movilizar el capital del sector privado.

Para ello se busca desarrollar instrumentos en el mercado de capitales como bonos verdes, bonos sostenibles y visibilizar oportunidades para hallar esos flujos de recursos en el mercado local y del exterior con la postulación de proyectos.

Según Arroyo, los desafíos de Bolivia tienen que ver con la consolidación y el posicionamiento de las finanzas sostenibles, viabilizar un marco regulatorio adecuado que apoye al desarrollo de instrumentos financieros, trabajar en una taxonomía en el financiamiento sostenible, reverdecer las finanzas y fortalecer capacidades locales de los sectores público y privado.

Los créditos verdes

El Banco de Desarrollo Productivo (BDP) quiere convertirse en el primer banco verde de Bolivia, y contribuir a financiar inversiones y proyectos productivos, pero que no tengan impactos ambientales negativos, ni sociales, sino más bien positivos en torno a la problemática del Co2, adaptación al cambio climático o mejoras sociales, explicó Bishelly Elías Argandoña, jefe de Proyectos de Desarrollo y Sostenibilidad del Banco de Desarrollo Productivo en el marco de  un evento desarrollado la semana pasada con Oxfam.

Destacó que el crédito verde hoy es una necesidad, porque se atraviesa por un contexto de cambio climático en el que los fenómenos son más frecuentes, más intensos y ocasionan pérdidas. “Buscamos trabajar con el sector agropecuario, promover una agricultura resiliente, agroecológica y ganadera sostenible, incentivar proyectos que cuiden el bosque”, precisó.

Argandoña remarcó que un principio básico es que las actividades que accedan al financiamiento no deforesten el bosque de manera ilegal.

El BDP ofrece dos productos enmarcados en este propósito. El primero es Ecoeficiencia BDP para empresas que promuevan la eficiencia energética, es decir que produzcan con menor uso de energía, que usen energías alternativas o limpias, reduzcan el consumo de agua, generen menos desechos o apliquen una economía circular.

Destacó que con este producto se han financiado 66 proyectos con una cartera de 130 millones de bolivianos canalizados.

“Con el producto Ecoeficiencia BDP se ha logrado colocar 130 millones de bolivianos en créditos en beneficio de 66 proyectos productivos”, señaló Bishelly argandoña, BDP.

El otro producto es Adapta BDP, destinado a otorgar financiamiento a clientes actuales del sector agropecuario, para brindar capital de inversión y/u operación, que permita reducir pérdidas por exposición a eventos de sequía, nevada y helada.

“Es para que los clientes adopten tecnologías que les permitan estar mejor preparados contra los efectos de la sequía, heladas o granizos”, resaltó.

Los dos productos tienen una tasa de interés menor a la tasa de crédito productivo; por ejemplo, para una microempresa la tasa es 10%, cuando el interés habitual es 11,5%; para una pequeña empresa es 6%; y para una mediana o gran empresa es 5%.

Argandoña añadió que tienen un punto menos de interés para que las empresas y emprendimientos se animen a invertir en tecnologías más limpias. Por ejemplo, empresas que trabajen en reciclaje, incrementen su capacidad de acopio, porque si se impulsan mejores procesos, más basura podrá ser recuperada y habrá menores emisiones.

En Adapta BDP se pueden financiar proyectos de riego que pasen de lo tradicional hacia sistemas por aspersión.

“El beneficio para el cliente es la reducción en el consumo de agua. Promovemos que la gente conozca el panel solar, el bombeo y sistema de riego con paneles, mallas antigranizo para que vean que la tecnología es accesible. A los clientes de Adapta BDP se les manda pronósticos del tiempo para que adopten medidas de prevención”, dijo.

Entidades y productos

En la línea de la promoción de créditos que financien actividades sostenibles con el medio ambiente, otras entidades financieras están adaptando su cartera y ofrecen nuevos productos o créditos verdes, o están siguiendo una hoja de ruta climática como es el caso del BancoSol.

También entidades como EcoFuturo cuentan con un producto denominado Ecosostenible o Banco Bisa con su producto Crédito Consciente que, en el caso de vivienda social, por ejemplo, promueve el uso de energías alternativas en el hogar.

El Banco Unión diseñó un crédito micro verde con el objetivo es contribuir con el ahorro de energía y la reducción de emisiones del CO2.

Las IFD como Diaconía también apuntan a las finanzas sostenibles; por ejemplo, con un producto que permita a los productores enfrentar y prevenir el cambio climático.

BancoSol: desarrollo inclusivo y preservación del medio ambiente

Para la entidad, la sostenibilidad es un pilar estratégico, a través del cual busca promover el progreso económico, y el desarrollo social inclusivo preservando el medio ambiente.

A partir de este compromiso, a la fecha, BancoSol informa que ha integrado de manera transversal, a todas sus operaciones y acciones, una estrategia de sostenibilidad alineada con 11 de los 17 objetivos de desarrollo sostenible (ODS), que sistematiza 65 indicadores de desempeño. Señala que una de sus principales acciones es orientar las operaciones (tanto internas como financiadas) hacia la carbono - neutralidad, "sumándose a uno de los desafíos mundiales de mayor envergadura".

BancoSol ha diseñado una Hoja de Ruta Climática reconociendo que los servicios y productos tienen un impacto directo e indirecto en el medio ambiente, situación que ha determinado afrontar, según difunde la misma institución.

Entre las acciones realizadas se encuentran: Medición de la huella de carbono institucional que, para la gestión 2022, su huella, es decir la emisión institucional de Gases de Efecto Invernadero (tonCO2eq Gei) fue de 4.521,64 y, en 2023, el volumen generado fue 3.563,4 tonCO2eq, lo que significa una reducción del 21,1% en las emisiones del banco.

De ahí que se ha constituido en la primera entidad financiera en Bolivia en medir y reportar su huella de carbono en su cartera, bajo el estándar global de Contabilidad y Reporte de Gases de Efecto Invernadero para la Industria Financiera - PCAF (Partnership for Carbon Accounting Financials).

BancoSol es pionero en esta iniciativa al reportar una cartera microfinanciera, considerando las características propias de este segmento.

En 2023 ha implementado dos proyectos para compensar la huella de carbono generada en 2021 y 2022.

En alianza estratégica con WCS y Conservación Amazónica – Aceaa, el banco contribuye a la consolidación de modelos de producción sostenibles de café, cacao y jatata en la Amazonía boliviana, y al fortalecimiento de los eslabones de la cadena de valor del asaí. Como resultado, se beneficiaron 679 familias en 13 municipios de Bolivia y se contribuyó a la conservación de más de 14.333 árboles y 17 mil hectáreas de bosque amazónico, lo que supone una compensación de 8.649 toneladas de dióxido de carbono equivalente.

Inició la ruta de transición energética con la instalación de un sistema fotovoltaico (solar) para la generación de energía eléctrica en la oficina nacional de BancoSol, así como el diagnóstico y diseño para la implementación de 13 sistemas adicionales en oficinas del banco en el país.

Como parte de esta transición, el banco transformará su parque automotor gradualmente hasta lograr que el 100% sean vehículos eléctricos, con lo que se reducirá la emisión de GEI para contribuir al cuidado del medio ambiente; realizará la instalación de infraestructura sostenible y la promoción de compras sostenibles.

BancoSol está comprometido en reducir las emisiones financiadas y convertirse en el primer banco del país en alcanzar el Net Zero, en línea con el compromiso con otras entidades del mundo que buscan apoyar la lucha contra el cambio climático a través de la medición y divulgación del impacto de su cartera.

Crédito micro verde de Banco Unión, por ahorro de energía  

El Banco Unión cuenta con el producto crédito micro verde, enmarcado en lo que son finanzas sostenibles.

Según la entidad, este es un producto destinado a todas las personas naturales y jurídicas que tengan una actividad propia, que deseen mejorar su productividad, contribuyendo al cuidado del medio ambiente, mediante un financiamiento para capital de inversión.

Su objetivo, señala la institución, es contribuir con el ahorro de energía y la reducción de emisiones de CO2.

La entidad asegura que el crédito permite la reducción de costos operativos para un negocio a largo plazo.

Se ofrece una tasa de interés fija durante todo el préstamo.

Estas son las condiciones:

• 1.- Plazo: Hasta 10 años.
• 2.- Período de gracia: Hasta 12 años.
• 3.-Tasa de interés: 5,15% anual.
• 4.- Tasa Fija: 9,99% fija durante todo el plazo del crédito.
• 5.- Financiamiento: Hasta el 90% del proyecto.

En el marco de la política de cuidado del medio ambiente, Banco Unión también asumió el compromiso de generar actividades de compensación para la reducción del impacto medioambiental, que es medido a través de la huella de carbono. En ese marco, implementa varios programas como “Sembrando mi Futuro”, que promueve la “reforestación” de un espacio, o el programa “Cultivando mis alimentos”, que busca enseñar a funcionarios a hacer huertos urbanos.

Crédito ecoverde de Diaconía, resiliencia a cambio climático

Diaconía, Institución Financiera de Desarrollo (IFD), afirma que está comprometida con las finanzas verdes.

La entidad ofrece su producto Crédito Verde - Ecomicro, que es un crédito agropecuario destinado a la compra de materiales e insumos para la aplicación de medidas de adaptación concretas que permiten a las y los pequeños productores agropecuarios enfrentar los efectos del cambio climático.

Además, brinda acompañamiento técnico sobre la implementación de las medidas de adaptación.

Este crédito está disponible para los productores agropecuarios de los municipios de Batallas, Sorata y Palos Blancos.  Ecoverde tiene el objetivo de contribuir a mejorar la resiliencia al cambio climático de pequeños productores agropecuarios otorgando financiamiento y asistencia técnica con el fin de promover las medidas de adaptación al cambio climático con el manejo racional y sostenible de los recursos naturales, y mantener o aumentar sus niveles de productividad.

El requisito es contar con una actividad agrícola o pecuaria de micro y pequeña escala. Contar con al menos un año de experiencia o un ciclo productivo. El monto de financiamiento varía desde los 200 hasta los 70 mil bolivianos y, en moneda extranjera, desde tres a 10 mil dólares. El plazo es 4 años.

A 2022, tenía 3.453 clientes y una cartera de 17,5 millones de dólares.

BDP busca ser el banco verde del país con 2 productos innovadores

El Banco de Desarrollo Productivo (BDP) cuenta con dos productos innovadores: Adapta BDP y Ecoeficiencia BDP, diseñados y enmarcados en la promoción de finanzas sostenibles y cuidado con el medio ambiente.

El primero está destinado a otorgar financiamiento a clientes actuales del sector agropecuario, para capital de inversión y/u operación que permita reducir pérdidas por exposición a eventos de sequía, nevada y helada.

El plazo es hasta tres años para capital de operación y hasta 10 años para capital de inversión (según tamaño de empresa). Ofrece un período de gracia hasta seis meses para microempresa y hasta de dos años para PyME y gran empresa.

Ecoeficiencia BDP financia capital de operación e inversión para operaciones de eficiencia energética, producción más limpia y energía renovable, a tasas preferenciales, que permitirán ahorrar recursos y optimizar el proceso productivo de su negocio.

Los productores pueden acceder a este crédito con un plazo de pago de hasta 10 años y el 90% de financiamiento para capital de inversión.

La eficiencia energética es una medida destinada a reducir la demanda de energía, a través de opciones tecnológicas como el aislamiento de los edificios, electrodomésticos y equipos de iluminación eficientes y vehículos eficientes.

Bishelly Elías Argandoña, jefe de Proyectos de Desarrollo y Sostenibilidad del BDP, destacó que los clientes que acceden a estos créditos ganan sostenibilidad en su actividad, porque de nada sirve generar ingresos un año, si al siguiente la tierra no va a servir, y ahorran luz y agua.

Ecosostenible de EcoFuturo y cuidado del medio ambiente

Ecosostenible es un producto de EcoFuturo que permite financiar capital de operación o de inversión o consumo (compra de vehículo híbrido y/o eléctrico), según la entidad.

El préstamo está dirigido a proyectos verdes que contribuyan con la sostenibilidad ambiental a partir de acciones enmarcadas en la conservación del medio ambiente y la mitigación y adaptación al cambio climático.

Se exigen garantías hipotecarias, prendaria de maquinaria y equipo, prendaria de mercadería y bienes del hogar, personales, documentos en custodia, quirografaria (sin aval notarial) y fondos de garantía.

 En caso de financiar la adquisición de un vehículo híbrido y/o eléctrico la garantía es el mismo vehículo.

El crédito es en moneda nacional y el monto varía desde 1.400 bolivianos, con plazo de hasta 120 meses, dependiendo del destino y la garantía. Las tasas, según EcoFuturo, son preferenciales en esta modalidad de crédito.

La frecuencia de pagos se aplica en función de los ingresos del prestatario, y puede ser semanal, quincenal, mensual, bimensual, trimestral, cuatrimestral, semestral, e incluso irregular.

Esta entidad, desde el lanzamiento de este producto, asegura que obtuvo buena respuesta de clientes interesados.

El crédito consciente del Bisa promueve paneles solares 

Está destinado al financiamiento de iniciativas -personales y empresariales- con un claro impacto en la sostenibilidad medioambiental a través de créditos verdes relacionados con el consumo responsable de los recursos naturales y la reducción de emisiones de CO2 de las actividades comerciales, productivas, de la construcción y del hogar.

Los requisitos tienen que ver con la instalación de paneles solares para cubrir mínimo el 15% de la potencia necesaria del hogar.

Facturas de energía eléctrica del hogar de los últimos seis meses (mínimo 200 kwh mensuales) independientemente de que se trate de construcción nueva o remodelada. Diagnóstico energético y proyecto de paneles solares de empresa certificada.

Para la construcción, hay crédito de vivienda social con plazo hasta 25 años, se financia el 100% del valor de la construcción del inmueble. Tasa preferencial, 0, 5% menor.

Para cambio de matriz energética se ofrece un crédito a 1o años plazo, con tasa preferencial menor en 0,5% Financiamiento de acuerdo con el presupuesto de la obra que se haya presentado y hasta el 20% del valor del inmueble. Bisa Hogar es otro producto.