¿Cómo evitar entrar en mora si se tiene un crédito con el banco?

Si usted tiene un crédito con alguna entidad financiera, debe tomar en cuenta que si se retrasa en el pago de las cuotas puede ingresar en mora, pero ¿cómo se puede evitar esta situación extrema? Existen al menos tres aspectos o recomendaciones principales a tomar en cuenta.

Por ejemplo, mantener un reporte crediticio limpio es clave para acceder a créditos en condiciones favorables y construir una salud financiera sólida. Además, es más probable que el cliente obtenga tasas de interés más bajas, plazos más flexibles y montos de crédito más altos, lo que se traduce en ahorros y beneficios a largo plazo, sostiene Julio de Bonadona, gerente general de Infocred.

Las principales recomendaciones son: organizar las finanzas personales, partiendo de un presupuesto mensual; priorizar las deudas que tengan intereses más altos o aquellas que puedan afectar el historial crediticio; configurar pagos automáticos desde la cuenta bancaria para evitar retrasos en las fechas previstas, y revisar las condiciones en las que se obtuvo el crédito. También señala que, si los ingresos del cliente disminuyen o enfrenta dificultades, debe contactar con el banco para renegociar los términos del crédito, como, por ejemplo, la extensión de plazos, la reducción de cuotas mensuales o periodos de gracia.

“En cualquier escenario, el cliente no debe sobre endeudarse y, para ello, debe buscar asesoría financiera en su propia entidad. La clave está en la planificación y la comunicación con el banco. Si enfrentan dificultades, no duden en buscar ayuda o renegociar sus créditos, ya que la tranquilidad financiera es lo más importante”, señaló De Bonadona.

Infocred es un Buró de Información, supervisado por la por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), y se especializa  en el acopio, procesamiento y distribución de información relacionada con el cumplimiento de las obligaciones crediticias contraídas por personas naturales y jurídicas.

Según De Bonadona, un reporte crediticio es un documento detallado que recopila información sobre el historial financiero de un cliente y muestra cómo ha manejado sus deudas y obligaciones crediticias. Este informe es utilizado por las instituciones financieras para evaluar su solvencia o riesgo crediticio.

Los reportes crediticios que otorga a personas naturales, de manera gratuita y en cumplimiento a la normativa vigente, contienen información reportada por el 100% del sistema financiero y también por empresas que otorgan créditos a sus clientes.

“Nueve de cada diez personas que han optado por algún crédito están en nuestras bases de datos; por eso, el reporte que brindamos es el más completo, ya que refleja todos los antecedentes históricos del comportamiento financiero de los clientes, lo cual es clave para que las instituciones evalúen la confiabilidad de una persona como deudora. No es malo endeudarse; lo importante es planificar para tener un buen récord crediticio”, precisó De Bonadona.

Diariamente, en Infocred se procesan, en pocos segundos, reportes crediticios de manera gratuita para los clientes financieros que así lo requieran.

Entre las consultas más frecuentes se encuentran: “¿Por qué mi reporte sigue apareciendo con deuda si ya la he pagado?”; “Yo solo era garante, ¿por qué aparezco como deudor?”; “Nunca pedí prestado a esta entidad, ni firmé nada para aparecer como codeudor”, entre otras.

Ante estas dudas, en el Buró guían, aconsejan y absuelven todas las consultas del cliente que busca acceder a un crédito.

¿Qué información muestra un reporte crediticio?

Este documento detallado, que se entrega de manera personal, en las oficinas de Infocred, recopila información sobre el historial crediticio de un cliente en calidad de titular, garante o codeudor, desde la primera vez que hubiera tenido un crédito hasta la fecha. Consta de dos partes:

1. En la primera parte, se muestran los saldos de las deudas, ya sean directas o indirectas. Las deudas directas son aquellas que la persona ha contraído a su nombre, mientras que las indirectas son aquellas en las que figura como garante o codeudor. Aquí también se incluyen las deudas de bancas comunales o grupales.
2. En la segunda parte, se detallan los antecedentes históricos, que muestran todas las cuentas abiertas (tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas), las fechas de apertura y cierre de las cuentas, los límites de crédito o montos prestados, el comportamiento de pagos y los incumplimientos de deudas, entre otros aspectos relevantes.

“Muchas personas se sorprenden al recibir su reporte crediticio y reclaman el por qué siguen reportadas. Es importante saber que este documento es como una ficha clínica de un paciente, ya que el comportamiento crediticio nunca se borra; es permanente. Por eso, antes de asumir un crédito, hay que planificar de manera responsable. No es malo endeudarse; es una inversión para acceder a nuevas oportunidades que brindan beneficios a mediano y largo plazo”, aconsejó De Bonadona.

El reporte crediticio es un servicio esencial que las entidades financieras solicitan de manera constante a Infocred.

Además, esta información es utilizada por una amplia variedad de sectores, como empresas de crédito, instituciones educativas (colegios y universidades), casas comerciales, compañías de seguros, operadoras de telefonía y el sector inmobiliario, quienes han adoptado esta herramienta para evaluar el perfil de sus clientes.

El reporte incluye un score crediticio, basado en modelos propios desarrollados por el Buró y validados por el sistema financiero, que permite medir de manera confiable el comportamiento crediticio de las personas.