Los burós de crédito, firmas que ayudan a reducir riesgos de las empresas al dar créditos

Existen entidades que recopilan, administran, y comparten información crediticia de personas y empresas y les ayudan a reducir riesgos y su exposición a la mora, y son conocidos como los burós de crédito. Por ejemplo en Bolivia, una de las empresas procesa, cada año, más de cinco millones de reportes crediticios.

Gracias a información como el historial de pago y de endeudamiento, ha reducido significativamente el riesgo porque ayuda a las empresas tomar mejores decisiones.

En el pasado, muchas compañías  y entidades financieras otorgaban créditos sin evaluar la solvencia de sus clientes, lo que incrementaba la exposición a la mora, según Infocred Bi, una de las empresas autorizadas por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) a operar en Bolivia.

El gerente de Riesgos de esta empresa, Ricardo Zeballos, señaló que la compañía ofrece reportes crediticios como herramienta clave para la gestión de riesgo. Este servicio está dirigido principalmente a entidades financieras, pero también beneficia a empresas de diversos sectores que otorgan crédito, como: inmobiliarias, concesionarios automotrices, comercios de línea blanca, instituciones educativas y constructoras, entre otras organizaciones que manejen sistemas de pago diferido o financiamiento.

Cuenta con un valor agregado que es el score, indicador numérico que evalúa el riesgo crediticio de una persona o empresa, basado en su historial financiero, comportamiento de pago y otros factores relevantes.

“Este puntaje ayuda a las entidades a tomar decisiones más informadas al momento de aprobar o rechazar un crédito, pero también a otras empresas que no son necesariamente reguladas, por ejemplo un colegio que cobra pensiones. Por eso cualquier paso debe ser seguro antes de prestar un servicio”, explicó.

El score crediticio es un indicador clave que provee Infocred a los clientes, otorgando una calificación clara (generalmente en un rango de 300 a 850 puntos) que resume la solvencia del solicitante, permite a las empresas identificar clientes con alto riesgo de impago, evitando pérdidas financieras.

Al contar con un score pre calculado, las entidades financieras y empresas pueden aprobar o rechazar créditos de manera más rápida y eficiente. Sin embargo, el score no solo penaliza  a los malos pagadores, también reconoce a quienes tienen un historial positivo, facilitando su acceso a mejores condiciones crediticias

También las empresas como inmobiliarias, automotrices o retail pueden ajustar plazos, tasas o montos según el perfil de riesgo del cliente.

“Por ejemplo, en caso de que la calificación de un cliente alcance una puntuación de 711 puntos en el score, eso indica que existe una probabilidad del 0 al 10% de que este titular presente un atraso en los siguientes nueve meses, dependiendo el perfil de cada cliente. De igual manera, una tienda de electrodomésticos que utiliza el score Infocred puede ofrecer diferentes beneficios a clientes con score alto”, indicó Zeballos.

Entre las empresas que acceden a este tipo de reportes están bancos, cooperativas, bancos PYME y entidades de desarrollo (IFD.

"La educación financiera sobre el uso responsable de la información —como el score o los antecedentes judiciales— se vuelve clave para cerrar brechas en un mercado que exige, cada vez más, decisiones correctas basadas en evidencia más que en intuición”, añadió Julio De Bonadona, gerente general de  Infocred.  

Desde su lanzamiento, el buró ha invertido cerca de dos millones de dólares en activos, investigación, seguridad de la información, tecnología y el potenciamiento del capital humano. Actualmente el 100% de las entidades financieras son clientes de Infocred.