Trabajadores independientes pueden aportar Bs 360 para una renta de vejez y seguro de por vida

¿Trabaja en un negocio, en una tienda, como transportista, se desempeña en el sector gremial o tiene una profesión libre de abogado, dentista u otra actividad sin dependencia de una empresa? El sistema de pensiones nacional le permite cotizar como independiente desde 360,50 bolivianos, lo que implica como beneficio no solo una pensión de vejez, sino un seguro de salud de por vida, además de otras ventajas.

La Gestora Pública de la Seguridad Social de Largo Plazo, como especialista en pensiones, resalta la importancia de aportar para la jubilación. En ese contexto, recomienda pensar que hoy uno es una persona activa y aún genera recursos para contar con un ingreso en el futuro.

Javier Molina, gerente de Prestaciones de la Gestora, explicó a Visión 360 que lo más importante que debe pensar una persona es proteger su integridad; eso significa prever los recursos que se necesitarán, no solo cuando se alcance la vejez, sino en caso de que sufriera un accidente, enfermedad o llegara a enfrentar una invalidez.

Nadie está libre, dijo, de enfrentar en la vida: la vejez o contraer alguna enfermedad, accidente que pueden provocar invalidez o muerte. La seguridad social permite afrontar ese tipo de situaciones y dejar una pensión a la esposa, hijos o madre, en caso de fallecimiento.

Para las personas que son independientes, ahorrar recursos destinados a la jubilación es una oportunidad y, en la actualidad, la Gestora ofrece facilidades e incentivos para realizar aportes (ver cuadro adjunto).

Molina explicó que antes se tenía que acudir a las oficinas de la Gestora, recabar el formulario, ir a una entidad financiera y pagar. Ahora solo se necesita ingresar a la oficina virtual, llenar los datos personales y el formulario, ingresar el monto a declarar al portal gestora.bo.

No existe límite de aporte, el independiente decide cuánto, pero el monto básico es el 14,42% de un salario mínimo nacional de 2.500 bolivianos, es decir la contribución 360,50 bolivianos de forma mensual.

De ese total, el 10% se dirige como ahorro para la jubilación (a la Cuenta Personal Provisional CPP), 1,71% es la prima por Riesgo Común y 1,71% la prima por Riesgo Laboral, 0,5% es la comisión de administración y 0,5% es el aporte solidario del asegurado.

Riesgo Común

Son los accidentes o enfermedades que se producen por razones distintas a los accidentes de trabajo o laborales, a enfermedades de trabajo o laborales y que originan incapacidad o fallecimiento de los asegurados.

Riesgo Profesional

 Son los accidentes de trabajo o enfermedades de trabajo que se producen como consecuencia directa del trabajo o labor desempeñada declarada en el formulario y que origina la incapacidad o fallecimiento de los asegurados.

Riesgo Laboral

Son los accidentes laborales o enfermedades que se producen como consecuencia directa del trabajo o labor desempeñada declarada en el formulario y que origina incapacidad o fallecimiento de los asegurados independientes.

Molina indicó que desde la Gestora se promueve la educación previsional y la importancia de que los padres fomenten la cultura del ahorro y protección social; por eso es que pueden apoyar en la cotización de sus hijos, incluso desde los 14 años.

“La mayoría de las personas debemos buscar contribuir para la vejez durante 30 a 35 años de vida laboral. Pero el sistema permite aportar como mínimo 10 años de aporte para jubilarse y recibir una pensión de 720 bolivianos, pero el monto sube en función de los años de aporte. Incluso se puede alcanzar a 5.200 bolivianos de renta con la pensión solidaria, pero si la persona logra un mayor ahorro, esta pensión sube más”, apuntó.

Por ejemplo, si se jubila a los 58 años, recibe la pensión de 720 bolivianos, pero al cumplir 60 años tendrá adicionalmente la Renta Dignidad de por vida y su ingreso aumentará.

Molina sostuvo que incluso una persona que ronda los 50 años puede registrarse, cotizar por 10 años y accederá a una pensión, por más que nunca lo hubiese hecho en los últimos 30 años de vida laboral activa.

El seguro de por vida

Pero algo fundamental es que, con la jubilación, la persona también recibe el beneficio de acceso a la caja de salud. “Las personas mayores tienen mayores necesidades de cobertura médica; pueden sufrir una enfermedad, una caída, un accidente y el seguro es muy importante en esas circunstancias”, destacó Molina.

Añadió que las personas pueden cotizar por la esposa que quizá nunca pudo aportar debido a que se dedicó al hogar y cuidado de los hijos, y de esa manera jubilarse ambos. 

Las aseguradas mujeres pueden acceder a una pensión de vejez o a una pensión solidaria de vejez, reduciendo la edad de jubilación en un año por cada hijo nacido vivo, hasta tres años como máximo. “Hay profesiones libres de médicos, abogados, odontólogos, que nunca aportaron, pero pueden registrarse y comenzar a hacerlo; con 10 años de aporte ya tienen una pensión. Hemos recibido la consulta, hace poco de un médico que nunca aportó y comenzó a hacerlo, incluso por su esposa más y los dos tendrán jubilación”, puntualizó.

Los aportes siempre se quedan en el núcleo familiar, porque si el jefe de hogar fallece, la esposa o los hijos tienen derecho a una renta.

Los aportes no se pierden

Molina también subrayó la importancia de que las personas que estuvieron cotizando por varios años bajo la relación de dependencia en alguna empresa y, por alguna razón han quedado desempleados y ahora ejercen una actividad de manera libre, sigan cotizando para su jubilación como independientes, aunque sea un monto básico de 360, 50 bolivianos.

Aclaró que los aportes no se pierden. Si una persona contribuyó de 2005 a 2015 y luego de 2015 a 2020 dejó de hacerlo o pasó de dependiente a independiente, puede volver a cotizar y no es necesario registrarse de nuevo, puesto que esto se mantiene de forma vitalicia y existe un número o CUA (Código Único de Asegurado).

“Es evidente que en la vida laboral de una persona existan huecos. Lo importante es aportar para la jubilación si uno pasó a independiente o ha comenzado a trabajar con un emprendimiento propio”, remarcó.

Cotizantes independientes

Datos de la Autoridad de Fiscalización y Control de Pensiones y Seguros (APS) revelan que en el país hay 2,7 millones de asegurados en el Sistema Integral de Pensiones (2.726.714 personas). De este número, solo 320.931 son trabajadores independientes, mientras que los dependientes alcanzan a 2,4 millones (datos a noviembre 2o24).

El analista en pensiones Alberto Bonadona explicó que en general, todos quienes están asegurados en el sistema de pensiones están expuestos a dejar de tener continuidad laboral. El principal riesgo es que accedan a una pensión muy baja, pero contar con seguro de salud, podría ser como “un premio”.

Recordó que, de acuerdo con datos de la Organización Internacional del Trabajo, la informalidad en el país llegó a 84,5% en 2023; eso significa que hay gente que trabaja por su cuenta, o desarrolla actividades en el área rural, sin cobertura.

Ese es uno de los problemas por los cuales no hay un mayor número de cotizantes independientes; además, el sistema no ha desarrollado una forma de incorporar a quienes tienen ingresos desiguales o atemporales. “Por ejemplo, se podría desplazar a personal a los mercados, ferias, los sábados o domingos y que recojan los aportes para la jubilación de las vendedoras”, sugirió el experto.

También se podría pensar en incentivos para que la persona independiente contribuya un monto adicional y a cambio el Fondo Solidario le aumente algo más. “En general, el sistema debería adecuarse mejor a los ingresos de las personas independientes y explicar mejor el beneficio de jubilarse. El gran beneficio, aparte de la pensión, es que el jubilado va a tener el seguro de salud de por vida”, sostuvo Bonadona.

Alertó que la persona que durante su etapa activa no realiza depósitos para contar con una jubilación en su vejez, se encuentra condenada a trabajar hasta el día en que muera y si se le presenta una discapacidad, a depender de la ayuda y solidaridad de algún familiar o solo de la Renta Dignidad.

En el área rural, la situación es más dramática porque ahora hay mayor migración a la ciudad y se quedan solo personas mayores y niños, y las AFP en el pasado nunca hicieron los esfuerzos de evaluar mecanismos para afiliar a estas personas que dependen del trabajo agrícola.

Por otra parte, detalló que en el caso de las personas que están a punto de jubilarse y si durante algunos años estuvieron aportando a las AFP o a la Gestora y en la última etapa de vida laboral dejaron de hacerlo, tendrán que pasar a retiro con el monto que hubiesen logrado acumular en su cuenta.

Si este monto no les alcanza para obtener una renta mínima, se les devuelve los ahorros; pero esos recursos corren el riesgo de gastarse en un tiempo breve, agregó el experto. Por eso la recomendación es hacer el esfuerzo de aportar por lo menos en función al salario mínimo.

Federico Zelada, investigador de la Organización para la Seguridad Social Flora Tristán, opinó que lo más recomendable para los trabajadores independientes es contribuir a partir del salario mínimo nacional el 14,42%, es decir 360,50 bolivianos. De esa manera, con 10 años de aporte, recibirán el doble de lo que aportan, 720 bolivianos como renta mínima y si se cotiza por más tiempo o un mayor monto, el beneficio es superior.

“Vale la pena, es lo que siempre hablamos con gremiales y se les dice que hay que hacer el esfuerzo; solo requieren aportar sobre el salario mínimo nacional. Eso cubre una pensión, aunque sea mínima”, puntualizó.

Por lo general no se piensa en que en algún momento las personas serán adultos mayores y si no se ahorra para la jubilación, estarán desprotegidos de seguridad social, es un riesgo muy grande.

“Si queremos tener algo de vida digna en la vejez, respeto, es bueno aportar; hay que hacer campaña con jóvenes, trabajadores independientes, mujeres, porque a veces la gente solo vive el momento. Claro, de jóvenes nadie se enferma, se puede trabajar, pero cuando uno es mayor, ya no hay contratación y comienzan a aparecer las enfermedades; por eso es fundamental tener una pensión”, recalcó.

Para que la jubilación sea más atractiva para los independientes, desde la organización Flora Tristán se plantea que el monto mínimo de pensión que se otorga hoy por 10 años de contribución sea equivalente al 70% de un salario mínimo nacional, es decir 1.750 bolivianos.

Ese monto, más la Renta Dignidad, podría ser más atractivo para que las personas sin dependencia laboral se animen a ahorrar para la jubilación.

Zelada señaló que para eso se necesita una reforma a la Ley de Pensiones y establecer un mecanismo mixto entre capitalización individual y sistema de reparto.

Un problema, dijo, es que en la actualidad la rentabilidad por las inversiones que se hacen con el fondo de pensiones está entre 2% y 4% y una buena parte está concentrada en depósitos a plazo fijo de los bancos; por eso es que las rentas que se reconocen son bajas al jubilarse.

Recordó que estas entidades, con el dinero que aportan los trabajadores, logran a su favor una mayor rentabilidad, porque solo pagan 2% a 4% y dan crédito a las empresas y personas con una tasa de interés de al menos 5,5% o mucho más.

Las claves para afiliarse a la Gestora como trabajador independiente

¿Quiénes son trabajadores independientes?
R.- Son las personas que trabajan sin relación de dependencia laboral.

¿Cómo un trabajador independiente puede registrarse al Sistema Integral de Pensiones (SIP)?
R.- Llenando el Formulario de Registro por cualquiera de los siguientes canales que la Gestora puso a disposición:

• Obteniendo sus credenciales de acceso a través de oficina virtual Ge-SIP de la Gestora, ingresando al portal www.gestora.bo.  Deberá contar con su documento de identidad, un correo electrónico y un número de celular.
• Mediante las Plataformas de Atención al Cliente de las oficinas a nivel nacional. 
  Adicionalmente, deberá efectuar el pago de su primera contribución al SIP para la asignación del CUA (Código Único de Asegurado).

¿Qué es el ingreso cotizable?
R.- Es el ingreso mensual que un trabajador independiente declara a efecto del pago de sus contribuciones.
El ingreso cotizable mensual declarado no podrá ser inferior a un (1)  salario mínimo nacional ni superior a sesenta (60) veces el salario mínimo nacional vigente en el periodo al que corresponde el aporte.

¿Cuáles son las contribuciones al SIP que debe realizar el asegurado independiente?
R.- El asegurado independiente que decida realizar sus  aportes debe contribuir mensualmente el 14,42% del Ingreso Cotizable.

“Jubiplan”, una calculadora para planificar la renta por percibir

La Organización Flora Tristán, el año pasado, lanzó “Jubiplan”, una innovadora calculadora de pensiones en línea que busca empoderar a las y los trabajadores, como una herramienta clave para planificar su futuro.

Federico Zelada, investigador de esa organización, explicó que las personas que desean conocer un parámetro del monto con el cual podrían llegar a jubilarse pueden acceder a la calculadora en la página de Flora Tristán en la web o redes sociales.

Se debe introducir algunos datos básicos como nombre, número de registro en la Gestora Pública de la Seguridad Social de Largo Plazo y un extracto con la densidad de aportes, el monto acumulado, más los rendimientos obtenidos. Con la introducción de esos datos se tendrá una idea de monto de jubilación

“Jubiplan permite obtener al interesado, de manera gratuita, conocer el monto de su pensión de jubilación en una aproximación de 90%”, precisó Zelada.

La calculadora está dirigida a aquellas personas que están por jubilarse y desean simular cuánto más o menos podrían recibir de renta.

 Zelada aclaró que el ejercicio puede ser realizado por una persona de 30 o 40 años, sin ningún problema.

Pero si no se tiene al menos 10 años de cotización, la herramienta no podrá generar un resultado. La calculadora ayuda a hacer simulacros y otros ejercicios.