Asoban: La principal preocupación del sistema financiero es la liquidez, para seguir canalizando créditos

“La principal preocupación del sistema financiero hoy en día es la liquidez”, es decir recursos frescos para seguir canalizando crédito a los diferentes sectores productivos, comercial  y atender la demanda de financiamiento para vivienda social y otros, según evalúa la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban).

El secretario ejecutivo de Asoban, Nelson Villalobos, señaló que este es el principal desafío que se tiene en el momento, porque en la actualidad la banca requiere de mayores recursos para continuar apoyando al crecimiento de la cartera de créditos. “La principal preocupación del sistema financiero hoy en día es la liquidez”, señaló cuando Visión 360 le consultó sobre cómo se encuentra el sistema bancario y qué desafíos tiene el nuevo gobierno de Rodrigo Paz para fortalecer al sistema.

Según el ejecutivo, en los últimos meses, algunos créditos han sufrido un estancamiento en su expansión como es el caso del de vivienda de interés social, que ha tenido un decrecimiento y esto es porque existen necesidades de liquidez en el sistema, acceso a fuentes de financiamiento más ágiles a través de recursos estables. Esto para que la banca pueda seguir financiando la adquisición de vivienda de la población con créditos de mediano y largo plazo.

Por eso es que Asoban expresó su preocupación por el tratamiento en la Asamblea Legislativa del proyecto de Ley número 547/2024-2025 “Ley Excepcional de Suspensión Temporal de Embargos y Ejecución de Sentencias en Procesos Judiciales por Créditos de Vivienda de Interés Social y Diferimiento de Créditos para Vivienda de Interés Social y Créditos a Unidades Económicas de Tamaño Micro y Pequeña”.

Villalobos sostuvo que este proyecto plantea suprimir un flujo importante de recuperación de cartera durante seis meses y agregó que la medida tendrá efectos adversos para las entidades pequeñas que tienen el rol de cobrar y colocar nuevos préstamos.

“Sin duda que si esta ley se aprueba, va a tener un efecto nocivo en la colocación de nuevos créditos; habrá una paralización en un momento tan importante como es fin de año, cuando más se exacerba la actividad de pequeños comercios que toman créditos, invierten el capital y generan actividad económica”, alertó el secretario ejecutivo de Asoban.

Aseguró que es un momento crítico para aprobar una ley de esta naturaleza y más en una coyuntura de transición hacia una nueva administración de Gobierno. “Para Asoban, es una medida irresponsable aprobar esa ley en este momento. Apelamos a los parlamentarios para que la rechacen y esperar a ver qué sucede con el nuevo Gobierno”, afirmó Villalobos.

¿Qué es la liquidez?

La liquidez es la capacidad de las entidades financieras para convertir sus activos en efectivo y hacer frente a sus obligaciones de corto plazo, como retiros de depósitos y otros pagos. Se refiere a la disponibilidad de efectivo y otros activos que se pueden transformar fácilmente en dinero para cumplir con los compromisos financieros de manera oportuna, un aspecto fundamental para la estabilidad del sistema. 

Datos de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (Asfi) -según un reporte al 30 de septiembre- revelan que los activos líquidos del sistema, es decir las disponibilidades e inversiones temporarias, ascienden a 77.256 millones de bolivianos. Este monto es superior a los 73.671 millones de bolivianos que tenía el sistema a septiembre 2024.

Las disponibilidades e inversiones temporarias sobre los depósitos de corto plazo equivalen a un 66%.

Cambios a proyecto de ley

Luego de hacer ajustes de fondo y dejar sin efecto el diferimiento de créditos, la Cámara de Senadores determinó remitir el proyecto de Ley 547/2024-2025, a la Cámara de Diputados para su revisión. El Ministerio de Economía, la semana pasada, observó las modificaciones introducidas a la propuesta que envió al Legislativo esa cartera de Estado.

Según el Ministerio de Economía, se efectuaron dos cambios de fondo en el proyecto de ley que se envió al Legislativo:

1.- Se cambió “Diferimiento” por “Período de gracia”, en el Titulo y artículo 1 y 3 del proyecto de ley.

2.- Se modificó la población beneficiada: del total de prestatarios con créditos micro, pequeños además de vivienda de interés social (1,4 millones), se cambió por clientes en “MORA”, de dichos segmentos (45 mil).

La propuesta del Ejecutivo establecía un diferimiento, que es un aplazamiento temporal del pago de las cuotas de un crédito, sin que esto genere intereses de mora o afecte negativamente el historial crediticio del deudor.

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En la propuesta, las entidades de intermediación financiera y las entidades de arrendamiento financiero por el plazo de seis meses computables a partir de la publicación de la ley, debían diferir automáticamente los pagos de las cuotas de los créditos otorgados para vivienda de interés social, y de los créditos de las unidades económicas de tamaño micro y pequeña, comprendiendo dichas cuotas el pago a capital e intereses, seguros, comisiones y otros cargos.

El texto aprobado por el Senado deja sin efecto el diferimiento e introduce el término o figura de “período de gracia”.