Conozca qué son las fintech y qué servicios podrán ofrecer de manera legal

Las fintechs (derivado de finance and technologies - finanzas y tecnologías) son normalmente empresas emergentes (startups) escalables con base tecnológica y podrán ofrecer de manera regulada al menos cuatro servicios a) Soluciones con Blockchain, Activos Tokenizados, Activos Virtuales y/o PSAV; b) Pagos; c) Plataformas de Financiamiento; d) Tecnologías Empresariales; e) Otras que puedan ser incorporadas por la ASFI.

Así lo dispone el Decreto Supremo 5384 que tiene por objeto reglamentar la Constitución y el funcionamiento de empresas especializadas en la prestación de servicios con innovación tecnológica en el ámbito de servicios financieros, mercado de valores y seguros, denominadas Empresas de Tecnología Financiera - ETF.

¿Qué son las fintech?

Las fintechs son empresas que prestan servicios financieros mediante herramientas digitales. A diferencia de la banca tradicional, operan con plataformas, aplicaciones móviles y sistemas automatizados que permiten realizar pagos, enviar remesas, otorgar créditos, invertir o gestionar dinero desde un celular, sin necesidad de una sucursal física. También pueden desarrollar billeteras digitales que permiten pagar con código QR, transferir dinero entre personas o comprar en comercios sin efectivo, señala el Ministerio de Economía.

¿Qué beneficios ofrecen?

Las fintech en Bolivia ofrecen a la gente varios beneficios, que incluyen, por ejemplo, mayor acceso a servicios financieros para personas no bancarizadas o con bajo acceso, costos más bajos y transparentes para los servicios financieros, y mayor eficiencia y comodidad en la gestión de sus finanzas

¿Qué son las tecnologías blockchain?

Es una estructura de datos descentralizada y distribuida que registra transacciones de manera segura y transparente a través de una red de computadoras. La característica fundamental de blockchain es su naturaleza descentralizada, lo que significa que no está controlada por una autoridad central como un banco o gobierno. En cambio, la información se almacena en bloques de datos enlazados de manera segura utilizando criptografía, señala el Banco Central de Bolivia (BCB).

Según el Decreto 5384, las fintech bolivianas podrá prestar soluciones en este ámbito.

¿Qué son los activos tokenizados?

Tokenizar significa transformar y representar un activo físico, financiero o intelectual en un archivo digital. El token es una unidad digital de valor que se emite y gestiona a través de registros digitales distribuidos. Los tonkes pueden representar diversos tipos de activos virtuales, derechos de propiedad, activos financieros o acceso a servicios o productos, de acuerdo con el BCB. Las fintech bolivianas podrán ofrecer este servicio.

¿Qué son los activos virtuales?

De acuerdo con información del BCB, los activos virtuales son recursos digitales con valor económico. A menudo, están asegurados por la criptografía y existen en el ecosistema digital. Su naturaleza desmaterializada no impide que tengan un valor real.

El Grupo de Acción Financiera Internacional (Gafi) define al activo virtual como a una representación digital de un valor que se puede comercializar o transferir digitalmente. Indica que se puede utilizar para pagos o inversiones.

¿Qué características tienen los activos virtuales?

El BCB señala que estos activos emplean técnicas de cifrado o codificación (criptografía) para evitar la falsificación o duplicación de la moneda digital. Son intercambiables al igual que las monedas tradicionales. No necesitan intermediación alguna por parte de una entidad bancaria o un tercero. El contacto es de persona a persona.

Sus operaciones no requieren la declaración de identidad de ninguna de las partes intervinientes. Las liquidaciones de su compraventa se resuelven en cuestión de minutos. El precio de los activos virtuales está determinado por la oferta y demanda.

¿Qué son los PSAV?

Se trata de los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales y son entidades que, con fines comerciales y de lucro, ofrecen servicios relacionados con activos virtuales como la compra, venta, custodia o administración de estos activos. La regulación de los PSAV es una recomendación clave del Gafilat (Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica).

¿Cuántas fintech hay en Bolivia?

Según el Ministerio de Economía, en Bolivia, existen más de 40 empresas que operan en el campo de la tecnología financiera particularmente en Santa Cruz, Cochabamba y La Paz, aunque hasta ahora lo hacían sin un marco legal claro. Con el Decreto 5384, todas estas actividades —desde plataformas de pago hasta servicios con activos digitales o blockchain— deberán estar reguladas, contar con autorización de la ASFI y cumplir normas de seguridad que garanticen confidencialidad, integridad y autenticación para proteger al usuario.

¿Desde cuándo están en Bolivia?

En una nota publicada en el portal de la comunidad Fintech Bolivia, Mauricio Torrelio, fundador y director, señala que las fintech 2.0 en Bolivia han tenido presencia junto con la digitalización del sector financiero y toda su evolución, desde el año 2005. “Ya propiamente como soluciones disruptivas o fintech 3.0 han, empezado desde el 2011 con la empresa Síntesis, con sus soluciones para recaudar pagos (PagosNet); y la empresa Todotix para pagos electrónicos de ticket de eventos de entretenimiento y deportivos, a través de la website”, precisa.

Menciona que hasta 2023, las Fintech que han logrado un impacto importante en Bolivia son:

• Síntesis (Pagosnet)
• Ultra (UltraCréditos)
• Libélula (Todotix)
• Multipago
• Pago Express
• Tigo Money
• Pago Fácil
• Tesabiz (QR Simple)
• TuGerente
• PasanaQ

Otros proyectos en incubación entonces eran:

• Koban
• Presto
• Bucksapp
• Moyo.AI
• Blink

Fechas de regularización

El Decreto 5384 le da a la ASFI un plazo de 40 días hábiles para que emita la reglamentación específica. “Ahora (las empresas en operación) tendrán que adecuarse a la norma, y muchas más podrán ingresar a este nicho de mercado”, explicó el Ministro.

Las ETF deberán tramitar su permiso de constitución y licencia de funcionamiento ante la ASFI y, en algunos casos, ingresar a un entorno controlado de pruebas.

La norma permite que estas entidades, sean privadas, públicas o mixtas, ofrezcan servicios digitales en los ámbitos de servicios financieros, mercado de valores y seguros bajo la supervisión de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI).

El objetivo del decreto es proteger a los usuarios frente a fraudes, ciberataques o colapsos de plataformas. “Se trata de ofrecer certidumbre al mercado y oportunidades para nuevos actores”, indicó el ministro de Economía, Marcelo Montenegro.