Los créditos verdes toman impulso y financian proyectos con sostenibilidad

Proyectos y emprendimientos productivos que sean sostenibles con el medio ambiente, que no deforesten, que sean eficientes en el uso del agua, de la energía, entre otros, hoy pueden acceder a créditos verdes, con menores tasas de interés y otros incentivos.

Diferentes entidades, que actualmente cuentan con productos de financiamiento específicos, han establecido metas y compromisos de eficiencia o persiguen una hoja de ruta climática y de medición, por ejemplo, de la huella del carbono.

De acuerdo con Swiss Contact, los créditos verdes son herramientas financieras dirigidas a respaldar proyectos que fomenten beneficios ambientales o impulsen la transición hacia una economía sostenible.

Se otorgan a entidades y emprendimientos que realizan actividades que protegen el medioambiente, reducen sus emisiones de gases de efecto invernadero, conservan recursos naturales o aplican la eficiencia energética.

Seis  entidades financieras, entre otras, ofrecen financiamiento verde y promueven finanzas sostenibles o  acciones de medición  de la huella de carbono.

Los créditos verdes se distinguen de otras formas de financiamiento al estar ligados a proyectos específicos que cumplen con criterios ambientales y sociales predefinidos. Estos suelen contar con tasas de interés preferenciales o plazos flexibles.

Marcelo Arroyo, economista senior país del Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD), explicó que las finanzas sostenibles apuntan a la implementación de criterios sociales y ambientales en las decisiones de inversión y buscan generar un impacto en el desarrollo sostenible.

Como parte de esto existen las finanzas climáticas, que tienen que ver con actividades de mitigación y adaptación al cambio climático, las finanzas verdes vinculadas a temas ambientales.

Actualmente, dijo, hay un gran desafío en cuanto a las acciones a implementar frente al cambio climático, los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) y la agenda de desarrollo de Bolivia.

Para alcanzar esos objetivos, los recursos públicos son insuficientes y se necesita movilizar el capital del sector privado.

Para ello se busca desarrollar instrumentos en el mercado de capitales como bonos verdes, bonos sostenibles y visibilizar oportunidades para encontrar esos flujos de recursos en el mercado local y del exterior con la postulación de proyectos.

Según Arroyo, los desafíos de Bolivia tienen que ver con la consolidación y el posicionamiento de las finanzas sostenibles, viabilizar un marco regulatorio adecuado que apoye al desarrollo de instrumentos financieros, trabajar en una taxonomía en el financiamiento sostenible, reverdecer las finanzas y fortalecer capacidades locales de los sectores público y privado.

Los créditos verdes

El Banco de Desarrollo Productivo (BDP) quiere convertirse en el primer banco verde de Bolivia, y contribuir a financiar inversiones y proyectos productivos, pero que no tengan impactos ambientales negativos, ni sociales, sino más bien positivos en torno a la problemática del Co2, adaptación al cambio climático o mejoras sociales, explicó Bishelly Elías Argandoña, jefe de Proyectos de Desarrollo y Sostenibilidad del Banco de Desarrollo Productivo en el marco de  un evento desarrollado con Oxfam.

Destacó que el crédito verde hoy es una necesidad, porque se atraviesa por un contexto de cambio climático en el que los fenómenos son más frecuentes, más intensos y ocasionan pérdidas. “Buscamos trabajar con el sector agropecuario, promover una agricultura resiliente, agroecológica y ganadera sostenible, incentivar proyectos que cuiden el bosque”, precisó.

Argandoña remarcó que un principio básico es que las actividades que accedan al financiamiento no deforesten el bosque de manera ilegal.

El BDP ofrece dos productos enmarcados en este propósito. El primero es Ecoeficiencia BDP para empresas que promuevan la eficiencia energética, es decir que produzcan con menor uso de energía, que usen energías alternativas o limpias, reduzcan el consumo de agua, generen menos desechos o apliquen una economía circular.

Destacó que con este producto se han financiado 66 proyectos con una cartera de 130 millones de bolivianos canalizados.

“Con el producto Ecoeficiencia BDP se ha logrado colocar 130 millones de bolivianos en créditos en beneficio de 66 proyectos productivos”, señaló.

El otro producto es Adapta BDP, destinado a otorgar financiamiento a clientes  del sector agropecuario, para brindar capital de inversión y/u operación, que permita reducir pérdidas por exposición a eventos de sequía, nevada y helada.

Los dos productos tienen una tasa de interés menor a la tasa de crédito productivo; por ejemplo, para una microempresa la tasa es 10%, cuando el interés habitual es 11,5%; para una pequeña empresa es 6%; y para una mediana o gran empresa es 5%.

Argandoña añadió que tienen un punto menos de interés para que las empresas y emprendimientos se animen a invertir en tecnologías más limpias. Por ejemplo, reciclaje y acopio, porque si se impulsan mejores procesos, más basura podrá ser recuperada y habrá menores emisiones.

En Adapta BDP se pueden financiar proyectos de riego que pasen de lo tradicional a los sistemas por aspersión.

“El beneficio para el cliente es la reducción en el consumo de agua. Promovemos que la gente conozca el panel solar, el bombeo y sistema de riego con paneles y mallas antigranizo para que vean que la tecnología es accesible. A los clientes de Adapta BDP se les manda pronósticos del tiempo para que adopten medidas de prevención”, dijo.

En la línea de la promoción de créditos que financien actividades sostenibles con el medioambiente, otras entidades financieras están adaptando su cartera y ofrecen nuevos productos o créditos verdes, o están siguiendo una hoja de ruta climática como es el caso del BancoSol.

EcoFuturo cuenta con un producto denominado Ecosostenible o Banco Bisa con su Crédito Consciente que, en el caso de vivienda social, promueve el uso de energías alternativas en el hogar.

El Banco Unión diseñó un crédito micro verde con el objetivo de contribuir con el ahorro de energía y la reducción de emisiones del CO2.

Los productos

BancoSol ha diseñado una Hoja de Ruta Climática reconociendo que los servicios y productos tienen un impacto directo e indirecto en el medioambiente.

Entre las acciones realizadas se encuentran: Medición de la huella de carbono institucional. Hace dos años, la emisión de Gases de Efecto Invernadero (ton CO2eq Gei) fue de 4.521,64 y, en 2023, el volumen generado fue de 3.563,4 ton CO2eq, lo que significa una reducción del 21,1% en las emisiones del banco.

En alianza estratégica con WCS y Conservación Amazónica – Aceaa, el banco contribuye a la consolidación de modelos de producción sostenibles de café, cacao y jatata en la Amazonía boliviana, y al fortalecimiento de los eslabones de la cadena de valor del asaí. Se beneficiaron 679 familias en 13 municipios de Bolivia y se contribuyó a la conservación de más de 14.333 árboles y 17 mil hectáreas de bosque amazónico.

Crédito micro verde del Banco Unión

El Banco Unión cuenta con el producto crédito micro verde que está destinado a quienes deseen mejorar su productividad, contribuyendo al cuidado del medio ambiente. Estas son las condiciones:

1.- Plazo: Hasta 10 años.

3.-Tasa de interés: 5,15% anual.

4.- Tasa Fija: 9,99% fija durante todo el plazo del crédito.

Crédito ecoverde de Diaconía, resiliencia a cambio climático

Diaconía, Institución Financiera de Desarrollo (IFD), ofrece su producto Crédito Verde - Ecomicro, que es un crédito agropecuario destinado a la compra de materiales e insumos para la aplicación de medidas de adaptación concretas que permiten a las y los pequeños productores agropecuarios enfrentar los efectos del cambio climático.

El requisito es contar con una actividad agrícola o pecuaria de micro y pequeña escala. El monto de financiamiento varía desde los 200 hasta los 70 mil bolivianos y, en moneda extranjera hasta 10 mil dólares. El plazo es de 4 años.

BDP busca ser el banco verde del país

El Banco de Desarrollo Productivo (BDP) cuenta con dos productos: Adapta BDP y Ecoeficiencia BDP, diseñados y enmarcados en la promoción de finanzas sostenibles y cuidado con el medio ambiente.

El primero está destinado a otorgar financiamiento a clientes del sector agropecuario, para capital de inversión y/u operación que permita reducir pérdidas por exposición a eventos de sequía, nevada y helada.

El segundo, Ecoeficiencia BDP, está destinado para los productores este crédito y tiene un plazo de pago de hasta 10 años. El 90% de financiamiento es para capital de inversión.

Ecosostenible de EcoFuturo

Este programa permite financiar capital de operación o de inversión o consumo (compra de vehículo híbrido y/o eléctrico), según la entidad.

El préstamo está dirigido a proyectos verdes que contribuyan con la sostenibilidad ambiental a partir de acciones enmarcadas en la conservación del medioambiente, la mitigación y la adaptación al cambio climático.

El crédito es en moneda nacional y el monto varía desde 1.400 bolivianos, con plazo de hasta 120 meses, dependiendo del destino y la garantía. Las tasas son preferenciales.

El crédito consciente del Bisa promueve paneles solares

Está destinado al financiamiento de iniciativas -personales y empresariales- con impacto en la sostenibilidad medioambiental a través de créditos verdes relacionados con el consumo responsable de los recursos naturales y la reducción de emisiones de CO2 de las actividades comerciales, productivas, de la construcción y del hogar.

Los requisitos tienen que ver con la instalación de paneles solares para cubrir mínimo el 15% de la potencia necesaria del hogar.

Hay crédito de vivienda social con plazo hasta 25 años, se financia el 100% del valor de la construcción del inmueble. Tasa preferencial, 0, 5% menor.

Para cambio de matriz energética se ofrece un crédito a 10 años plazo, con tasa preferencial menor en 0,5%.