Las aplicaciones facilitan la vida de la gente
Billeteras móviles en auge: existen al menos 8 en Bolivia y crecen las operaciones
Llega el momento de pagar. No importa si se trata de comida, una película o incluso el pasaje de un minibús: siempre puede ocurrir que el usuario se dé cuenta de que se quedó sin efectivo, no tiene el monto exacto y el proveedor no tiene cambio... o simplemente no quiso salir de casa con mucho dinero en los bolsillos. Antes, era un problema diario. Hoy, en cambio, basta con preguntar: “Caserita, ¿te puedo yapear?”, y las billeteras móviles acuden al rescate de ambos.
En Bolivia existen al menos ocho billeteras móviles y los datos muestran que las operaciones han crecido de forma notable en los últimos años. Por su parte, los usuarios destacan que este tipo de herramientas son cómodas y ayudan a evitar problemas relacionados con el uso de dinero en efectivo y la falta de cambio.
“Descubrimos que las billeteras móviles se encuentran entre las startup (emprendimientos del ámbito digital) más comunes. Es un tipo de negocio que, hasta la fecha, ha dado un buen rédito y que siempre va en crecimiento”, aseguró Rolando Sahonero, director de programas de la Fundación para la Producción (FUNDA-PRÓ), una de las instituciones que trabajó en la realización de un mapeo de este tipo de iniciativas.
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No es sorprendente, ya que, según un estudio realizado a finales del año pasado, en Bolivia el uso de instrumentos electrónicos de pago experimentó un aumento sin precedentes, especialmente en el pago mediante código QR y el uso de billeteras móviles. Tanto es así, que incluso instituciones estatales como la Asamblea Legislativa Plurinacional y la Fundación Cultural del Banco Central de Bolivia cuentan ya con sus propias aplicaciones de este tipo.
3,1 millones de billeteras fueron habilitadas hasta 2024, según los registros oficiales de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI).
Según datos del Banco Central de Bolivia (BCB), este medio de pago registró un crecimiento del 415% en casi cuatro años, consolidándose como una herramienta clave para la modernización del sistema financiero y la inclusión de amplios sectores de la población.
“Las billeteras móviles, otro de los instrumentos de amplio uso, también crecieron notablemente. En 2021 se registraron 54 millones de operaciones a través de este medio; a octubre la cifra trepó a 278 millones, que representa un 415% de crecimiento”, indicó un informe del BCB, en diciembre del año pasado.
Para la Fundación Friedrich-Ebert-Stiftung (FES) en Bolivia, existen dos tendencias respecto a la digitalización de las transacciones financieras: la primera es la creciente aparición de nuevos modelos de negocio y la segunda, el creciente interés de los reguladores por garantizar la seguridad, la confiabilidad y un costo asequible de estos sistemas de pago.
La segunda se refiere al fuerte énfasis en la interconexión e interoperabilidad de los sistemas dentro del proceso de pagos.
415% de crecimiento en el uso de billeteras móviles, según registros que realizó el Banco Central de Bolivia entre 2021 y 2024.
No solo sirve para el pago de servicios, sino también para el depósito de salarios y el control de las finanzas institucionales y personales. Hubo un tiempo en que la empresa Tigo, por ejemplo, publicitaba su sistema como una herramienta para el control de gastos de la persona o la familia. Además, ayuda a evitar la eterna pelea por el “solo sueltitos” con los proveedores.
“No hay otra, tienes que tener tu Yape, tu Togo o tu Yalo. Así te evitas muchos problemas, ya sea buscar a alguien que te cambie un billete grande o evitar que tus empleados te ‘maten’ el cambio”, aseguró don Nicolás, un vendedor gremial de películas de 52 años.
“No me gusta, soy muy vieja y no confío mucho en esos bichos. Pero mi hija me enseñó a usarlo y debo reconocer que es muy cómodo; además, ya no tengo que pelearme con la casera por pagar unos panes con un billete de 10”, contrarrestó Claudia Mamani, una compradora de 60 años.
¿Qué es una billetera móvil y cómo funciona?
Tecnología al alcance.
Una billetera móvil, también llamada billetera digital o monedero móvil, es una aplicación para dispositivos inteligentes como celulares o tabletas que permite realizar transacciones seguras y rápidas en tiendas físicas, en línea y dentro de otras aplicaciones. Esto elimina la necesidad de que el usuario cargue con una billetera física.
“Es un tipo de negocio que, hasta la fecha, ha generado buenos rendimientos y que continúa en constante crecimiento”.
Rolando Sahonero
Algunos dispositivos vienen con aplicaciones de este tipo instaladas de fábrica, pero la mayoría de los usuarios descargan la que prefieren. Los programas varían entre sí: algunos requieren que el usuario ingrese el monto específico, mientras que otros mantienen una conexión constante con las cuentas.
De acuerdo con la legislación boliviana, la billetera móvil es un servicio de pago móvil que puede ser ofrecido por Empresas de Sistema de Pago Móvil (ESPM) o por entidades financieras autorizadas por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI).
Tanto las ESPM como las entidades financieras deben cumplir con requerimientos operativos mínimos de seguridad para billeteras móviles, establecidos por el BCB, con el fin de aplicar estándares y buenas prácticas en los sistemas de pago que operan.
Incluso hay plataformas y otros negocios que incluyen la billetera móvil como una función adicional para facilitar los pagos, como por ejemplo Pedidos Ya, en el que los usuarios acumulan saldo para realizar pagos más fácilmente.
“Hay un creciente interés de los reguladores para mantener la seguridad, confiabilidad y un costo accesible de estos sistemas de pagos”.
Informe Friedrich-Ebert-Stiftung
La ASFI señala que las billeteras móviles se han convertido en una solución innovadora y conveniente para la gestión de transacciones financieras. Actualmente, hay más de 3,1 millones de billeteras habilitadas, lo que refleja un notable crecimiento en la adopción de esta tecnología por parte de los usuarios, destaca en un informe la institución.
Pero, pese a ese éxito, Sahonero advierte con que no es garantía de permanencia, ya que este campo es muy volátil. “Lo que hay que comprender es que en el mundo de las start up tecnológicas se puede crecer muy rápido, pero también se puede caer así de veloz. Esto se registra tanto en las billeteras móviles como en las plataformas de venta y de criptomonedas”.
Según datos oficiales, las billeteras móviles que operan en Bolivia, de forma independiente, son: Bille BNB, un servicio del Banco Nacional de Bolivia que permite transferir dinero electrónico; Yape BCP, del Banco de Crédito del Perú, una de las más populares, con más de 500 mil negocios que la utilizan.
Yolo pago, del Banco Ganadero, permite retirar y depositar dinero en los más de 600 Puntos Yolo en Bolivia; además, posibilita el cobro de remesas, transferencias a cuentas de otros bancos o a billeteras móviles de manera segura y otros beneficios.
Altoke, de BancoSol, es una solución digital, diseñada para impulsar el crecimiento de los negocios de las empresarias y empresarios de la microempresa. Permite pagos y cobros con QR, visualizar ingresos y egresos.
Yasta, del Banco Unión, permite cargar dinero, retirar dinero de cajeros sin tarjeta, renovar la cédula de identidad mediante pago QR, enviar dinero a otra billetera móvil y enviar dinero a los contactos de teléfono móvil.
Movilink, del Banco Bisa, permite digitalizar tarjetas de débito y crédito en celular. Zaz, por otro lado, es la billetera móvil del Banco Económico.
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Tigo Money, que permite cargar montos determinados para posterior uso. Permite pago de servicios, entre otros. Y el Estado tiene Consume lo nuestro, lo que demuestra que el número va en aumento, siempre buscando llegar a proveedores y compradores.
Las 4 ventajas de utilizar una billetera móvil
1 FACILIDAD. Las transacciones financieras se vuelven más sencillas y rápidas. Unas simples operaciones con el dedo y la deuda es saldada.
2 SEGURIDAD. El usuario no necesita cargar dinero en efectivo, ni tarjetas de ningún tipo. Asimismo, los sistrmas están protegidos.
3 UNIVERSALIDAD. El vendedor no necesita equipos de lectura de tarjetas, por lo que sirve para pagar a gremiales y transporte urbano.
4 SALARIO. En el caso del estado, permite facilidad a la hora de depositar salarios o bonos correspondientes.